Оформлять ОСАГО будет некому?

Принятия поправок в закон об ОСАГО ждали не только автовладельцы, но и страховщики. Ни участники рынка, ни власти уже не отрицают, что эта сфера давно переживает кризис, и без законодательного регулирования ситуацию не выправить.

Предложенные правительством меры, однако, неоднозначны. С одной стороны, для автовладельцев условия страхования, безусловно, становятся лучше. Так, к примеру, до 400 тысяч рублей увеличивается лимит выплат за имущественный вред. Учитывая то, что россияне в последние годы предпочитают ездить на не слишком старых  иностранных автомобилях, лимит давно пора было пересмотреть. То же можно сказать и о выплатах при нанесении вреда жизни и здоровью: сейчас их уровень крайне низок, но поправки поднимают верхнюю границу до 500 тысяч рублей.

Радует автовладельцев и снижение предельно возможного уровня износа деталей с 80% до 50%. Обновляться запчасти будут, скорее всего, тоже за счет страховщиков, которые уже сейчас готовятся к увеличению числа мошенничеств, связанных с этой строкой страховых расходов.

С другой стороны, для большинства страховых компаний ОСАГО и так превратилось в убыточное направление. Поправки же потребуют от страховщиков значительных расходов, которые пока не заложены в тарифы.

Немного снизить убытки страховые компании смогут за счет обязательного досудебного обращения и безальтернативного прямого возмещения ущерба. Благодаря этой схеме страховщикам удастся исключить из цепочки урегулирования автоюристов, на долю которых только в 2014 году пришлось порядка 40% от общего объема выплат по ОСАГО.

Рентабельность ОСАГО — одно из условий, необходимых для заинтересованности страховых компаний в этом сегменте рынка. Пока страховщики заняли выжидательную позицию. ЦБ должен принять решение об изменении тарифов, и от того, насколько они вырастут, будет зависеть дальнейшая политика компаний. Но они ясно высказали свою позицию: базовый тариф должен вырасти не менее, чем на 25%, чтобы ОСАГО стало пусть не прибыльным, но безубыточным. Причем эта цифры ориентирована на текущие расходы страховщиков, т.е. увеличение лимитов потребует еще большего роста тарифов.

Если законодатели не придадут сложившейся ситуации должного значения, рынок страхования ждет глобальная перестройка. Компании массово начнут покидать нерентабельный сегмент ОСАГО. Страховые с диверсифицированным портфелем будут исполнять свои обязательства перед оставшимися клиентами ОСАГО, используя средства из других портфелей. Те компании, для которых ОСАГО стало основным и единственным направлением деятельности, вынуждены будут задействовать средства компенсационного фонда РСА. Эксперты предупреждают: при масштабном отступлении игроков с рынка, денег в компенсационном фонде надолго не хватит.